Buscando soluções com o melhor custo/benefício para pagamentos online em sites, portais e sistemas Web, realizamos uma pesquisa comparando empresas como o PagSeguro, PayPal, Mercado Pago, Moip e Itaú Shopline. O resultado você confere a seguir.
Como funciona as cobranças
Todas as soluções analisadas, com exceção do Itaú Shopline, cobram uma porcentagem sobre a transação realizada, além de um valor fixo na maioria dos casos. O valor fixo é baixo, mas a porcentagem tende a ser o maior vilão, principalmente se tratando de uma transação com pagamentos de valores elevados.
Dentro de uma mesma empresa de cobrança, deve-se observar as taxas que sofrem variação conforme a opção de pagamento (boleto bancário, cartão de crédito, débito em conta) e a moeda utilizada no pagamento (real, dólar, etc). Também é importante analisar as taxas cobradas sobre transferências do seu valor recebido, que normalmente fica retido junto a uma conta da empresa de cobrança antes de ir para a sua conta bancária.
Taxas e regras
Para facilitar o entendimento, elaboramos uma tabela com comparativo entre as principais empresas. As informações foram obtidas nos sites das empresas em 16 de Janeiro de 2018.
Valores e taxas para pagamentos em reais
| Empresa | Cobranças sobre transação | Transferência do R$ p/sua conta | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Taxa fixa | Pagamento a vista | Pagamento a prazo | % adicional pg em cartão | ||
| PagSeguro | R$ 00,40 | 3,99% p/ receber em 30 dias e 4,99% p/ receber em 14 dias |
2,99% ao mês4 | não cobra | |
| PayPal |
R$ 00,60 | 3,60% p/ receber em 30 dias e 4,79% p/ receber em 24hrs |
2,39% ao mês | não cobra | |
| Moip | R$ 00,69 | 3,49% p/ débito e R$ 3,49 para boleto |
5,49% | 0% a 12,50% em cobrança única1,2 | não cobra |
| Mercado Pago | não cobra | 4,99% | 0% a 28,04% em cobrança única1,3 | R$ 3,00 por transferência | |
| Itaú Shopline | R$ 3,50 para boleto e R$ 3,88 a R$ 4,93 para cartão5 | não cobra | não cobra | não cobra | não cobra |
1 As empresas Moip e Mercado Pago possuem uma cobrança diferenciada para pagamento em cartão, onde a taxa não é por mês e sim por quantidade de parcelas escolhidas, sendo cobrada uma única vez;
2 Na empresa Moip, os valores das taxas são: 1 parcela: 0%; 2 parcelas: 4,50%; 3 parcelas: 5,00%; 4 parcelas: 5,50%; 5 parcelas: 6,50%; 6 parcelas: 7,50%; 7 parcelas: 8,50%; 8 parcelas: 9,50%; 9 parcelas: 10,50%; 10 parcelas: 11,50%; 11 parcelas: 12,00%; 12 parcelas: 12,50%
3 No Mercado Pago, você pode optar por cobrar a taxa do cartão do cliente ou absorver como custo seu como ocorre nas opções de pagamento de empresas concorrentes. Caso o vendedor opte por absorver as taxas, o valor cobrado pelo Mercado Pago é um pouco menor do que no caso do cliente assumir o custo. Os valores das taxas quando assumido pelo vendedor são: 1 parcela: 0%; 2 parcelas: 2,03%; 3 parcelas: 4,06%; 4 parcelas: 6,09%; 5 parcelas: 7,64%; 6 parcelas: 8,92%; 7 parcelas: 10,6%; 8 parcelas: 10,62%; 9 parcelas: 11,23%; 10 parcelas: 12,40%; 11 parcelas: 13,60%; 12 parcelas: 14,80%; 15 parcelas: 18,47%; 18 parcelas: 22,23%; 24 parcelas: 23,83%.
4 No PagSeguro, de forma similar ao Mercado Pago,é possível transferir a responsabilidade dos juros sobre as parcelas para o comprador. A grande diferença é que no Pagseguro é possível dividir esse custo escolhendo o limite de parcelas que o vendedor irá assumir e deixando com que as próximas sejam assumidas pelo comprador.
5O Itaú Shopline cobra uma taxa única e exige que você realize um convênio com a operadora de cartões REDE que cobra o valor único de acordo com o número de parcelas e de acordo com a bandeira do cartão. Vejamos os valores:
- Pagamentos com a bandeira Hipercard: 1 parcela: R$ 3,88; 2 a 6 parcelas: R$ 4,35; 7 a 12 parcelas: R$ 5,01
- Pagamentos com demais bandeiras (visa, mastercard, outros): 1 parcela: R$ 3,88; 2 a 6 parcelas: R$ 4,58; 7 a 12 parcelas: R$ 4,93
Valores e taxas para pagamentos em outras moedas
- O PayPal cobra uma taxa fixa sobre transação de acordo com a moeda do local onde é realizado o pagamento. Em relação a taxa em porcentagem sobre a transação é de 6,4%. Por fim, é necessário pagar 4,5% de taxa de cambio para conversão da moeda paga para reais;
- O Mercado Pago permite pagamento em moedas correspondentes aos países em que atua que são: Argentina, Chile, Colômbia, México e Venezuela, Perú. A opção disponível é somente crédito e o valor debitado em sua conta ocorre em reais;
- O PagSeguro e Itaú Shopline não oferecem pagamentos em outras moedas;
- O Moip possui versão de acesso ao site no idioma Inglês, mas não encontramos opções de pagamentos em moedas que não seja o próprio real.
Simulações
Para realizar uma simulação de pagamentos, consideramos o recebimento do dinheiro em trinta dias, na moeda reais, para as empresas Itaú Shopline e PagSeguro com diferentes valores e formas de pagamento. Vejamos:
| Valor da compra | Qtde de parcelas | Itaú Shopline | PagSeguro | |
|---|---|---|---|---|
| Taxas boleto1 | Taxas cartão Visa | Taxas | ||
| R$ 220,00 | 1x | R$ 3,50 | R$ 3,88 | R$ 9,18 |
| 3x | R$ 10,50 | R$ 4,58 | R$ 21,72 | |
| 10x | R$ 35,00 | R$ 4,93 | R$ 41,41 | |
| R$ 1.000,00 | 1x | R$ 3,50 | R$ 3,88 | R$ 40,30 |
| 3x | R$ 10,50 | R$ 4,58 | R$ 97,30 | |
| 10x | R$ 35,00 | R$ 4,93 | R$ 186,80 | |
1 Pelo PagSeguro é possível ter parcelamento por boleto ao utilizar o tipo de pagamento recorrente. Já no Itaú Shopline, o seu site ou sistema Web precisará ter o próprio mecanismo para gerar cobranças recorrentes, onde para cada boleto a ser gerado é necessário gerar um pedido junto ao sistema do Itaú Shopline.
Conclusões
- O Itaú Shopline é incrivelmente vantajoso para pagamentos em cartão de crédito, uma vez que ele cobra taxas únicas, independente do valor da venda. Se torna ainda melhor se você tiver cobranças com muitas parcelas e/ou valores elevados;
- Pagamentos por boleto no Itaú Shopline são vantajosos quando você tiver valores elevados e menos parcelas, uma vez que é cobrada a mesma taxa fixa para cada boleto gerado. Além disso, para pagamento parcelado em boleto é necessário ter um sistema a parte para gerar periodicamente as parcelas;
- Apesar de ser muito vantajoso em relação as taxas, o Itaú Shopline é a opção do mercado mais complicada de integrar, com maior carência de suporte técnico e com interface mais pobre;
- Você deve considerar bem o quanto está disposto a economizar em taxas e gastar com integração. Nós da No Boss Technology prestamos serviço nestas situações, mas caso você queira resolver sozinho, tenha pouco tempo e recurso financeiro, utilize apenas o PayPal e/ou PagSeguro. Do contrário, sugerimos investir no Itaú Shopline para cobranças em valores e parcelas maiores, mantendo as outras soluções para cobranças de menor valor;
- Se necessitar de pagamentos no exterior, avalie como solução o uso PayPal.
Case No Boss Technology
Toda análise de taxas sobre as opções de mercado foi motivada pela necessidade do nosso cliente ABPR (Associação de Psicoterapia Reencarnacionista) que através do seu Portal precisava controlar cobranças de associados, ministrantes de curso e alunos. Desde Fevereiro de 2015 temos uma solução própria de integração no ar que foi realizada com o Itaú Shopline.
Podemos dizer que o Itaú Shopline possui um suporte técnico complicado, uma interface antiga de pagamento para a integração e não possui opção de pagamentos recorrentes. Isso exigiu um grande esforço nosso de desenvolvimento. Apesar disso, está compensando muito em função da economia gerada para o cliente em relação as taxas.
Para contornar a interface ruim que o Itaú possui para pagamentos, temos estudado e aplicado algumas possibilidades de ter os recursos da interface deles no nosso próprio sistema de maneira amigável, gerando uma melhor experiência de uso para o usuário.
Em relação a pagamentos recorrentes, nossa empresa criou rotinas próprias que controlam o pedido do usuário e geram novos pedidos de pagamentos em boletos de acordo com as parcelas contratadas com o cliente.
A solução desenvolvida também está passando por evoluções para se tornar uma extensão Joomla que será disponibilizada em nossa plataforma de extensões para sites e sistemas chamada de No Boss Extensions. Caso tenha interesse de saber mais sobre esse projeto, entre em contato que estaremos a disposição para esclarecer maiores dúvidas.
Referências
- Taxas e tarifas do PagSeguro
- Taxas e tarifas do PayPal
- Tarifa fixa por moeda para venda internacional pelo PayPal
- Taxas e tarifas do Moip
- Quanto custa receber pelo Mercado Pago
- Custo do parcelamento pelo Mercado Pago
- Parcelamento sem acréscimo pelo Mercado Pago
- Sobre o Itaú Shopline
- Taxas e tarifas do Itaú
- Calculadora de parcelamento do PagSeguro (necessário ter uma conta)
- Plataforma de extensões Joomla No Boss Extensions